来源：金融界
作者：区欧
金融界8月3日消息近期，江浙地区多家上市银行发布半年度业绩快报报喜，江苏银行、苏州银行等十余家银行均实现营收净利双增长。位于经济发达的长三角，城商行难道都能赚得盆满钵满吗？
温州银行也位于经济发达的“包邮区”，但其业绩表现并不乐观。7月26日，温州银行发布半年报显示，截至年6月末，该行资产总额为.40亿元，负债总额为.70亿元，所有者权益总额为.70亿元。
资产规模持续扩大的同时，温州银行的盈利水平却并未同步提升。数据显示，截至年6月末，该行净利润为3.66亿元，较上年同期下降43.61％。对比其第一季度数据发现，温州银行第二季度仅盈利0.28亿元。
由于温州银行未详细披露报表，所以其年上半年业绩惨淡的具体原因尚不清楚。但值得注意的是，该行自1年以来发生多次震荡。1年5月，高管层“大换血”，省联社干部空降温州银行任“三长”；同年6月，40亿增资扩股落地，该行引入19家农商行，探索银行改革新模式；年上半年，温州银行逾2亿股股权被拍卖。在新任领导班子的带领下温州银行能走出当前的困境吗？
“三长”均来自浙江农信系统
温州银行成立于年12月，其前身是由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。年更名并启动跨区域经营，相继在上海、杭州、宁波等9地设立异地分行。
年，温州银行原行长、党委委员、副董事长吴华因涉嫌严重违纪违法被调查。0年，吴华被“双开”，净利润减少超七成。1年，“温州银行被浙江省联社接管”的传闻冲上热搜。紧接着，温州银行便宣布高管人事调整和引入战略投资者的消息，传闻不攻自破。
值得注意的是，人事调整与引入战略投资者背后颇有深意。1年5月，陈宏强被任命为温州银行党委书记兼董事长，刑岛被任命为行长，吴剑红为监事长。除上述“三长”之外，包括两位副行长在内的5位高管皆来自浙江省农村信用社联合会。两个月后，温州银行发文称，引入鹿城农商行等19家农商行入股。而董事长陈宏强此前便任鹿城农商行董事长一职。截至1年6月末，温州银行股本总额增加至66.92亿元。
为了化解资产风险或进一步增强实力，自0年以来，不少银行通过合并重组的方式提升经营效益，而温州银行作为一家城商行却引入多家农商行入股，实属罕见，这对于温州银行和现任领导班子来说无疑是个不小的挑战。
净利润垫底全省城商行
新任领导班子上任一年后，温州银行发生了哪些变化？根据二季度信息披露报告，截至年6月末，温州银行资产总额为.40亿元，较上年末增长8.42％；净利润为3.66亿元，同比下降43.61％。对比一季度报告发现，该行第一季度较上年同期下降33.60％至3.38亿元。这也就意味着，温州银行第二季度仅盈利0.28亿元。
“温州银行在当地客户基础夯实、具有一定的同业竞争优势，加之增资扩股也在一定程度上推动资本实力提升。不过，联合资信也 温州银行的盈利水平究竟如何？梳理年报发现，近八年来，温州银行盈利水平整体呈下降趋势。年至年，该行净利润处于上升期。然而，自年净利润突破10亿元大关后，其盈利能力便逐渐下滑，甚至于0年同比下降77％至1.59亿元。1年温州银行净利润虽有增加，但全年仅盈利1.98亿元。纵观浙江省13家城商行，除宁波东海银行未披露详细报表外，温州银行净利润排名倒数第一，甚至被资产不足千亿的金华银行赶超。这对于一家资产破亿元的城商行来说或许有些难以启齿。
相比“节节败退”的净利润，温州银行的营业收入整体呈增加态势。数据显示，年至1年，该行营业收入分别为42.31亿元、42.24亿元、55.42亿元。然而为何该行的营业收入与净利润呈现如此大的分化呢？“1年，温州银行营业收入整体增长较快，但较大规模的信用减值准备计提导致整体盈利能力仍处于较低水平。”联合资信在评级报告中予以揭示。
的确如此，截至1年末，温州银行计提信用减值损失共计32.62亿元，同比增长35.41％。计提信用减值损失主要是为了满足对不良投资资产核销的需求，而根据联合资信披露的信息，1年，温州银行不良债权投资核销规模为31亿元、现金清收规模为8.75亿元。截至1年末，温州银行其他债权投资均纳入阶段一；纳入阶段三的债权投资余额99.77亿元；对全部投资资产共计提27.94亿元减值准备。联合资信表示，考虑到温州银行盈利水平较低、存量非标资产规模仍较大，未来仍面临减值计提缺口及处置压力。
除盈利能力不佳外，温州银行贷款集中度较高，也面临一定的风险。根据评级报告，截至1年末，温州银行最大单家非同业集团客户风险暴露比例为13.52％；最大单家同业单一客户风险暴露比例为25.09％，均处于超标状态。
